Dependiendo de dónde viva, hay varios factores a considerar al comprar una propiedad sin su cónyuge. En algunos casos, es posible ser el único propietario del inmueble. Es más, comprar una casa juntos podría afectar su préstamo de vivienda y otros asuntos; Aquí hay cosas que debes tener en cuenta antes de realizar una compra.
¿Es posible mantener el nombre de mi cónyuge fuera del título?
Las personas que viven en estados de derecho consuetudinario como Illinois, Indiana, Florida, Michigan y Wisconsin pueden mantener el nombre de su cónyuge fuera del título, el documento que demuestra quién es el propietario de la casa. Su título no está necesariamente vinculado con su hipoteca; los nombres que figuran en la hipoteca son responsables de pagar el préstamo. Mientras tanto, el título muestra la persona propietaria de la propiedad.
Si pone a su cónyuge en el título y no en la hipoteca, significa que son copropietarios de la propiedad con usted, pero no están legalmente obligados a realizar pagos de la hipoteca.
¿Por qué debería considerar dejar a mi cónyuge fuera del título?
Incluso si viven juntos en la casa, hay varias razones por las que es posible que desee dejar el nombre de su cónyuge fuera del título.
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Tasas hipotecarias de hoy- Mantener las finanzas separadas: Cuando compra una propiedad con el dinero que tenía antes del matrimonio, tiene sentido mantener la compra a su nombre. Como único comprador, es comprensible que quieras ser la única persona en el título.
- Planificación de su patrimonio: Si tiene hijos de un matrimonio anterior, tener la propiedad exclusiva de ciertos bienes le permite cuidarlos y dejarles algo cuando fallezca. Puede que no sea posible si comparte todas sus propiedades con su cónyuge.
- Protegiendo sus finanzas: La realidad es que algunas personas tienen un historial crediticio deficiente, a pesar de ser sobresalientes en otras áreas de la vida. Si su socio no ha pagado sus préstamos, tiene sentido dejarlos fuera del título. Evita que los prestamistas hipotecarios anteriores reclamen su casa como garantía.
¿Es posible mantener el nombre de mi cónyuge fuera de la hipoteca?
Ya sea que viva en un estado de derecho consuetudinario o de propiedad comunitaria, puede dejar a su cónyuge fuera de la hipoteca. Sus puntajes crediticios e ingresos son razones por las que éstas podrían ser una opción.
- Debido a puntajes de crédito: Si solicita una hipoteca con su cónyuge, los prestamistas examinarán a la persona con el puntaje crediticio más bajo. Si el puntaje de su cónyuge es bajo, podría impedir la aprobación del préstamo; la mayoría de los lugares colocan su límite en 580. Es más, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés, y tener un puntaje bajo podría impedirle acceder al mejores tarifas.
- Debido a ingresos dispares: Cuando complete una solicitud de hipoteca, deberá demostrar su fuente de ingresos y mostrar recibos de pago, formularios W-2 y similares. A una persona que acaba de trabajar por cuenta propia puede resultarle difícil calificar para un préstamo. Si su cónyuge no puede demostrar su fuente de ingresos (y tiene deudas), su situación financiera podría afectar su relación deuda-ingresos, lo que podría impedirle calificar.
Usar dinero de su cuenta conjunta
Si solicita una hipoteca, debe demostrar que tiene los fondos necesarios para cubrir el pago inicial y gastos varios. Cuando solicita el préstamo sin su cónyuge, no puede utilizar en su solicitud los activos que están a su nombre únicamente. El caso es ligeramente diferente para las cuentas conjuntas: es posible comprar solo utilizando su cuenta bancaria conjunta.
Conclusión
Hay varias razones prácticas por las que podría dejar a su cónyuge fuera de su hipoteca o título de propiedad. Comprar una casa es un gran paso para cualquier persona y usted debe tomar decisiones que le brinden los mejores resultados. También puede consultar a un agente hipotecario; hablar con un profesional podría ayudarle a determinar todas sus opciones.
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