Hay dos categorías principales de hipotecas: préstamos convencionales y respaldados por el gobierno. Los convencionales pueden ser más asequibles, mientras que los préstamos garantizados por el gobierno generalmente son más fáciles de calificar si tiene un puntaje crediticio menos que deseable. Sin embargo, estas opciones respaldadas por el gobierno a menudo conllevan tarifas adicionales.
Comprar una casa por primera vez puede resultar gratificante, pero el proceso de financiación de una propiedad puede resultar abrumador. Al comparar opciones hipotecarias, es importante saber qué tipo de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.
¿Qué es un préstamo convencional?
Los préstamos convencionales son el tipo de préstamos que no están respaldados por una agencia federal. Como el gobierno no los asegura, tienen requisitos de endeudamiento más estrictos.
Estas opciones de préstamos son ideales para prestatarios que tienen puntajes crediticios más altos y dinero para pagos iniciales.
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Tasas hipotecarias de hoyLas hipotecas convencionales se dividen en dos tipos principales: conformes y no conformes. Préstamos conformes son aquellos que cumplen con los límites de préstamos conformes de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). Los préstamos no conformes o jumbo son hipotecas que superan el límite máximo de préstamo.
¿Qué es un préstamo FHA?
Asegurar un Préstamo de la FHA significa que aprovechará los servicios de hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Son emitidos por prestamistas privados aprobados por la FHA, incluidos bancos, corredores y cooperativas de crédito.
Los prestamistas consideran que este tipo de préstamo es menos riesgoso, lo que facilita su obtención. Requiere un puntaje de crédito mínimo de 500-580, dependiendo del monto del pago inicial. Además, tiene superposiciones, que son requisitos adicionales impuestos por los prestamistas privados. También viene con algunas tarifas adicionales, incluido el pago de una prima de seguro hipotecario (MIP) inicial del 1.75 por ciento y pagos del seguro hipotecario del 0.45 al 1.05 por ciento del saldo anual del préstamo.
¿Qué es un préstamo VA?
Si las opciones de la FHA no son de su agrado, es posible que tenga la suerte de ser elegible para préstamos VA. Préstamos VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. y se ofrecen a veteranos militares. Los prestatarios elegibles son veteranos que cumplen con los requisitos de servicio y cónyuges sobrevivientes de veteranos. Otros que también estén en servicio activo durante al menos 90 días califican para este tipo de préstamo.
Richard Pikula de MidAmerica Bancorp, citado “El préstamo VA es beneficioso para los compradores de vivienda por primera vez porque les permite financiar el cien por ciento del costo de la propiedad. Como resultado, la compra de la vivienda será más asequible. Además, no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo”.
Un inconveniente que vale la pena señalar es que los préstamos VA tienen una tarifa inicial llamada tarifa de financiación VA. Es un porcentaje de su pago inicial. Además, depende de si es la primera vez que obtienes este tipo de préstamo o no.
¿Qué tipo de hipoteca es mejor para usted?
Al elegir un tipo de hipoteca, determine para qué préstamos califica en términos de sus límites financieros. También es vital considerar los factores del mercado actual. Por ejemplo, si el inventario de viviendas es excepcionalmente bajo, se pueden esperar aumentos en los precios de las propiedades y guerras de ofertas por viviendas. En esta situación, vendedores y agentes inmobiliarios prefieren ofertas financiadas con préstamos convencionales. Para dar un ejemplo más claro, es más difícil trabajar con préstamos respaldados por el gobierno, como el financiamiento del VA, debido a algunas tarifas que los veteranos no pueden pagar.
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Como comprador de vivienda por primera vez, el proceso de obtención de financiación puede resultar confuso. Conocer cada tipo de hipoteca y comprender sus pros y sus contras le ayudará a elegir el mejor préstamo hipotecario para usted. Si ahora está listo para descubrir sus opciones y comparar prestamistas, comience a comunicarse con una compañía hipotecaria confiable.
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