Normalmente, celebraría cuando se transfiere una suma sustancial de dinero a una de sus cuentas, excepto cuando esté esperando la aprobación de un préstamo hipotecario. En este caso, a menos que pueda demostrar la validez del depósito, ese dinero extra puede provocar que el tasador de préstamos rechace su préstamo hipotecario.
Pero no te preocupes. Explicaremos qué se considera un “depósito grande”, cuándo no se cuestionará esta suma, cómo probar la legalidad del depósito y por qué debe informar inmediatamente a su prestamista si anticipa uno de estos esfuerzos.
En primer lugar, ¿qué es un depósito grande?
Cualquier suma de dinero inusualmente grande transferida a sus cuentas de ahorro, cheques u otras cuentas de activos se denomina "depósito grande".
Dicho esto, cualquier lugar donde tenga dinero disponible se considera una cuenta de activos, incluidos los mercados monetarios, los CD, las cuentas de corretaje y las jubilaciones.
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Tasas hipotecarias de hoyDependiendo de dónde provengan estas importantes contribuciones, su prestamista puede ser cauteloso o no. Por ejemplo, dado que las referencias de estos depósitos serán fácilmente visibles en su cuenta bancaria, los ingresos de sus empleadores habituales, como su cheque de pago o un reembolso de impuestos del IRS, no atraerán ninguna atención. En definitiva, habrá dudas sobre su validez.
Sin embargo, su prestamista probablemente le pedirá confirmación de quién le dio el dinero si alguien le devuelve el dinero de un préstamo personal o si vende su vehículo y deposita las ganancias en su cuenta corriente.
¿Por qué a los prestamistas les importaría siquiera lo que deposito en mi propia cuenta?
Al examinar su capacidad para pagar el préstamo, su historial crediticio y el valor de la vivienda en relación con el monto del préstamo, un asesor de préstamos puede determinar si usted es elegible para la aprobación. Además, se aseguran de que su solicitud de préstamo cumpla con los requisitos para el tipo de préstamo particular que está solicitando.
Su capacidad para calificar para un préstamo puede verse comprometida por un depósito inexplicable, especialmente si no puede identificar el origen de los fondos. En resumen, será necesario mostrar el origen del enorme depósito, independientemente de dónde se haya originado.
¿Cómo explico los grandes depósitos en efectivo durante el proceso de mi hipoteca?
La documentación es clave en cualquier situación, ya que cada evaluador de préstamos puede requerir varios tipos de documentos. Dicho esto, debes estar preparado con los siguientes documentos en caso de que sean necesarios.
- El cheque depositado, que fue cancelado antes de su solicitud.
- Una carta que explique por qué le proporcionaron el dinero, especialmente si fue un regalo para el pago inicial.
- Una tasación por parte de un tercero del valor del artículo.
- Un duplicado del anuncio que publicó para vender un artículo costoso, como un automóvil.
El dinero del colchón, también conocido como efectivo disponible en su casa pero que nunca se deposita en su banco o cuenta de ahorros, es el tipo de depósito más complicado de verificar. Es un desafío identificar la fuente de este tipo de financiación. Es preferible posponer el depósito de estos montos en efectivo hasta que se haya autorizado su préstamo hipotecario. Alternativamente, “condimente” el efectivo antes de solicitar su préstamo hipotecario.
¿Cuánto dinero se considera seguro depositar?
Es posible que un método sencillo no pueda determinar la cantidad de dinero que un prestamista considerará un depósito sustancial. Los asesores de préstamos pueden incluso considerar su panorama financiero completo. Es posible que no le pregunten sobre un depósito de $500 si gana $100,000 al año y tiene una gran cantidad de efectivo ahorrada. Sin embargo, suponga que solo tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir el pago inicial. En ese caso, debe anticipar que el prestamista le preguntará sobre cualquier transferencia misteriosa, incluso aquellas tan pequeñas como $100.
Conclusión
De hecho, es importante tener en cuenta el tamaño de los depósitos bancarios que realice durante el proceso de solicitud de hipoteca. Los depósitos grandes pueden potencialmente retrasar el procesamiento de su solicitud o incluso provocar su rechazo. Si puede, evite realizar grandes depósitos o, al menos, esté preparado para explicárselo a su prestamista.
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