El siguiente artículo es la primera parte de un artículo de dos partes. Asegúrese de revisar la segunda parte cuando termine de leer a continuación.
Probablemente haya oído hablar de los préstamos convencionales si está buscando una casa nueva. Pero, ¿qué son y en qué se diferencian de otros tipos de préstamos?
¿Qué es un préstamo convencional?
Un préstamo convencional es un tipo de préstamo hipotecario que el gobierno no respalda. Estos préstamos no están asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) ni el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA).
Los préstamos convencionales están disponibles en varios términos, desde hipotecas de tasa fija de 15 a 30 años e hipotecas de tasa ajustable 5/1, 7/1 y 10/1.
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Tasas hipotecarias de hoy¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos convencionales?
Hay muchos tipos diferentes de préstamos convencionales disponibles para los prestatarios. El tipo de préstamo que elija un prestatario dependerá de sus necesidades individuales y su situación financiera.
- Préstamos Jumbo. Un préstamo jumbo puede ser la opción correcta para los compradores de vivienda que buscan comprar una casa de alto precio o una propiedad de lujo. Los préstamos jumbo son préstamos convencionales que exceden los límites máximos de préstamo establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) y no están respaldados por el gobierno. Los préstamos jumbo están disponibles en opciones de hipoteca de tasa fija y de tasa ajustable (ARM). Los prestatarios que quieran realizar un pago inicial menor también pueden calificar para un préstamo gigante con un pago inicial mínimo más bajo.
- Préstamos conformes. Los préstamos conformes también son préstamos convencionales que el gobierno no respalda. Sin embargo, los préstamos conformes están limitados en cuanto a la cantidad que pueden prestar. Los límites máximos de préstamos establecidos por la FHFA se actualizan cada año.
- Hipotecas no calificadas. Las hipotecas no calificadas (préstamos no QM) están disponibles para prestatarios que no cumplen con las pautas de suscripción convencionales establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Por esta razón, las directrices para los préstamos no QM son mucho menos estrictas. Como resultado, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a ofrecer préstamos que no sean QM a prestatarios con puntajes crediticios y niveles de ingresos más bajos.
¿Cuáles son los requisitos para los préstamos convencionales?
¿Está buscando comprar una casa pero no sabe si reúne los requisitos para un préstamo convencional? Hay algunos requisitos que deberá cumplir.
- Puntaje de Crédito. Su puntaje crediticio es uno de los factores más importantes para calificar para un préstamo convencional. Un puntaje crediticio alto muestra a los prestamistas que usted es un prestatario de bajo riesgo, lo que significa que es más probable que pague su préstamo a tiempo. Necesitará un puntaje crediticio de 720 o más para obtener las mejores tasas de interés. Sin embargo, es posible que aún pueda calificar para un préstamo convencional con un puntaje crediticio más bajo. Pero probablemente tendrá que pagar una tasa de interés más alta y realizar un pago inicial mayor.
- Relación deuda / ingreso. Su relación deuda-ingresos (DTI) es el número de pagos mensuales de su deuda dividido por sus ingresos mensuales. Los prestamistas utilizan su DTI para decidir cuánto de la hipoteca puede pagar. Querrá un DTI de no más del 50% para un préstamo convencional. Eso significa que los pagos mensuales de su deuda, incluido el pago de su hipoteca, no deben superar el 50% de sus ingresos mensuales.
- Depósito. Deberá realizar un pago inicial de al menos el 5 % del precio de compra de la vivienda para la mayoría de los préstamos convencionales. Si su puntaje de crédito es 720 o superior, es posible que pueda realizar un pago inicial de tan solo el 3%. Si paga menos del 20%, también deberá pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Esta póliza de seguro protege al prestamista si no cumple con su préstamo.
- Costos de Cierre. Cuando cierre la compra de su casa, deberá pagar cosas como tarifas de originación del préstamo, tarifas de tasación y seguro de título. Estos costos de cierre pueden acumularse, así que asegúrese de incluirlos en su presupuesto. Es posible que pueda negociar con el vendedor para que pague algunos de los costos de cierre. Y algunos prestamistas ofrecen programas que pueden ayudar con los costos.
Conclusión
Un préstamo convencional es un tipo de préstamo hipotecario que no está asegurado ni garantizado por el gobierno. Este préstamo es una buena opción para prestatarios con buen crédito que pueden pagar un pago inicial y cumplir con los requisitos de un préstamo convencional.
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Ahora que ha leído la primera parte de esta serie de dos artículos, no se pierda la continuación, donde profundizamos en los préstamos convencionales. Mientras tanto, si necesita ayuda con un préstamo hipotecario en Illinois, Indiana, Florida, Michigan o Wisconsin, puede contactarnos en MidAmerica Bancorp, Inc. ¡Haga realidad sus sueños con nuestro equipo de expertos! Comuníquese con nosotros hoy mismo al (708) 237-4050 para comenzar.
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