La Administración Federal de Vivienda (FHA) del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos garantiza los préstamos de la FHA. Para clientes con ingresos bajos a moderados, este producto hipotecario respaldado por el gobierno tiene puntaje crediticio y requisitos de pago inicial más bajos.
Las leyes de préstamos de la FHA son más indulgentes que las regulaciones de préstamos hipotecarios convencionales. Si tiene mal crédito, pocos ingresos o muchas deudas, esta alternativa puede ayudarlo a calificar para una hipoteca. Al mismo tiempo, los préstamos de la FHA presentan requisitos de suscripción más flexibles, como una relación deuda-ingresos (DTI) más alta y más flexibilidad si se ha declarado en quiebra.
Siga leyendo para descubrir más sobre los préstamos de la FHA en 2023.
Los 4 tipos de préstamos de la FHA hoy
En 2023, los préstamos de la FHA se clasifican de la siguiente manera:
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Tasas hipotecarias de hoy- Préstamos de compra: Para la compra de una vivienda
- Agilizar las refinanciaciones: Para refinanciar un préstamo de la FHA que no necesita una verificación de crédito u otros procedimientos de suscripción
- Préstamos 203(k): Para la compra y reforma de una vivienda
- Refinanciaciones con retiro de efectivo: Para acceder al valor líquido de la vivienda
Los 5 requisitos críticos para los préstamos de la FHA
- El requisito de puntaje crediticio de la FHA
Los préstamos de la FHA requieren un puntaje crediticio de 580 y un pago inicial del 3.5%. Se acepta un puntaje de crédito de 500, con un pago inicial del 10%.
Los prestamistas hipotecarios, por otro lado, pueden elegir qué préstamos otorgan y qué puntajes crediticios aceptan. Los prestamistas aprobados por la FHA pueden "superponer" sus propias pautas de tolerancia al riesgo. Varios prestamistas tienen diferentes criterios de calificación crediticia de la FHA.
Si su puntaje crediticio es inferior a 600, busque un prestamista que revise personalmente su solicitud.
Si desea comprar una casa dentro de un año, debe comenzar a trabajar para mejorar su puntaje crediticio ahora mismo. Comience por adquirir una copia de su informe crediticio y comunicarse con un prestamista que pueda ayudarlo a mejorar su crédito.
Examina tu historial crediticio. Póngase en contacto con la oficina de crédito para eliminar cualquier elemento cuestionable.
Es posible que también deba liquidar cobros, lo que podría dañar su puntaje crediticio, o comunicarse con acreedores anteriores para resolver deudas antiguas o saldadas. Hacer pagos a tiempo, reducir la deuda y no solicitar nuevos préstamos o créditos durante la compra son ejemplos de medidas.
- El pago inicial de la FHA. Se requiere un pago inicial del 3.5 % si tiene un puntaje de crédito entre 500 y 579. Si tiene pocos fondos, es posible que aún califique. Los préstamos de la FHA son favorables para los clientes con poco efectivo debido a los generosos límites de la FHA en las tarifas de cierre.
- Los estándares DTI de la FHA. La relación deuda-ingresos (DTI) es un criterio para la aprobación de préstamos de la FHA. Un préstamo de la FHA puede permitir un índice DTI del 45%, 50% o 57%. Los pagos mensuales de la deuda, incluidos los pagos de la hipoteca, no deben exceder el 43% del ingreso mensual bruto.
- Los límites de los préstamos de la FHA. Los límites de préstamos de la FHA difieren según el tipo de propiedad y la ubicación. El límite máximo de préstamos de la FHA para 2023 para una casa unifamiliar es de $472,030 en la mayoría de los condados, mientras que es de $1,089,300 en ubicaciones de alto costo.
- La cobertura de seguro de la FHA. Se requiere seguro hipotecario de la FHA para préstamos con un pago inicial inferior al 20%. Las tarifas MIP (prima de seguro hipotecario) protegen a los prestamistas contra el incumplimiento del préstamo. Los clientes de la FHA suelen pagar entre el 1.75 % y el monto del préstamo al cierre y entre el 0.45 % y el 1.05 % anual.
Conclusión
Si bien solicitar préstamos puede ser una tarea desalentadora, sepa que siempre hay una opción adecuada para usted. Por ejemplo, los préstamos de la FHA que hemos comentado anteriormente pueden ser beneficiosos para los solicitantes que desean una hipoteca con un pago inicial y una puntuación crediticia más pequeños. Ahora que tiene más conocimientos, considere programar una consulta con un proveedor hipotecario para elegir una hipoteca de la manera más eficiente.
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