Si está buscando una casa nueva y no quiere comprometer el espacio, es posible que esté considerando un préstamo gigante. Un préstamo jumbo puede ser una buena opción si buscas financiar una vivienda de alto precio. Sin embargo, hay algunas cosas que debes saber antes de solicitar un préstamo jumbo.
A continuación se ofrece un vistazo más de cerca a qué son los préstamos gigantes y cómo calificar para uno.
¿Qué es un préstamo jumbo?
Un préstamo jumbo es un préstamo hipotecario que excede el límite de préstamo conforme establecido por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). En 2022, el límite del préstamo conforme es de $647,200 para una vivienda unifamiliar. Sin embargo, en áreas de alto costo como Hawaii y Alaska, el límite de préstamo para préstamos convencionales puede llegar a $970,800.
Los préstamos jumbo están diseñados para prestatarios que necesitan un préstamo mayor que el que ofrece un prestamista convencional. Estos préstamos suelen utilizarse para financiar viviendas de lujo, propiedades de inversión o para consolidar varias hipotecas en un solo préstamo.
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Tasas hipotecarias de hoy¿En qué se diferencian las tasas de los préstamos conformes de las tasas de los préstamos jumbo?
Cuando se trata de préstamos hipotecarios, hay dos tipos principales de préstamos disponibles: préstamos conformes y préstamos jumbo. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos y en qué se diferencian las tasas de los préstamos conformes de las tasas de los préstamos jumbo?
Los préstamos conformes cumplen con las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) que compran préstamos a los prestamistas. Estas pautas incluyen montos máximos de préstamo, requisitos mínimos de puntaje crediticio y relaciones máximas de deuda-ingresos.
Los préstamos jumbo, como se mencionó anteriormente, exceden el límite de préstamos establecido por la FHFA, mientras que los préstamos conformes caen dentro de ese límite. Y debido a que los préstamos gigantes no se ajustan a las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos conformes. Esto se debe a que los prestamistas consideran que los préstamos gigantes son más riesgosos, ya que no están respaldados por las GSE.
Además, los prestatarios de préstamos gigantes se consideran de mayor riesgo porque tienden a tener relaciones deuda-ingresos más altas y puntajes crediticios más bajos que los prestatarios de préstamos conformes. Como resultado, las tasas de los préstamos jumbo suelen ser entre un 0.5% y un 1.0% más altas que las tasas de los préstamos conformes.
Si está pensando en obtener un préstamo hipotecario, es importante comparar las tasas de varios prestamistas para ver cuál le ofrece la mejor oferta. Asegúrese de comparar las tasas de préstamos jumbo y conformes para tener una idea de todas sus opciones.
Cómo calificar para un préstamo Jumbo
Para calificar para un préstamo jumbo, necesitará un puntaje crediticio sólido, una relación deuda-ingresos saludable y un pago inicial de al menos el 20%. También deberá demostrar que tiene los recursos económicos para realizar los pagos mensuales de la hipoteca.
A continuación presentamos un vistazo más de cerca a cada una de estas calificaciones para un préstamo jumbo:
- Puntaje de crédito: Necesitará un puntaje crediticio de al menos 700 para calificar para un préstamo gigante. Si busca una tasa de interés más baja, es posible que necesite una puntuación de 740 o más.
- Relación deuda-ingreso: Los pagos mensuales de su deuda, incluido el pago de su hipoteca, no deben superar el 45% de sus ingresos mensuales. Para calcular su relación deuda-ingresos, divida los pagos mensuales de su deuda por sus ingresos mensuales.
- Pago inicial: Necesitará un pago inicial de al menos el 20% del precio de compra de la vivienda. Si no puede realizar un pago inicial del 20%, es posible que pueda calificar para un préstamo gigante con un pago inicial más bajo, pero probablemente tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI).
- Recursos financieros: Los préstamos gigantes suelen estar reservados para prestatarios con sólidos recursos financieros.
Conclusión
Si está considerando un préstamo jumbo, es importante trabajar con un prestamista que tenga experiencia en esta área. Los préstamos jumbo no son como las hipotecas tradicionales y hay una serie de cosas que deberás tener en cuenta. Con la ayuda de un prestamista experto, puede obtener el financiamiento que necesita para comprar la casa de sus sueños.
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