Dla większości z nas dom jest największą inwestycją w życiu, więc naturalne jest, że chcemy maksymalnie obniżyć koszt kredytu hipotecznego. Oprócz stosowania taktyk negocjacyjnych i kupowania najlepszych stawek, wielu nabywców domów decyduje się na zakup punktów hipotecznych.
Ale czym dokładnie są punkty hipoteczne lub punkty rabatowe i jak działają? Przyjrzyjmy się bliżej:
Czym są punkty hipoteczne?
Punkty hipoteczne odnoszą się do opłat, które pożyczkobiorca płaci pożyczkodawcy w celu obniżenia oprocentowania pożyczki. Obniża to ogólną kwotę odsetek, które płacą w okresie spłaty kredytu hipotecznego. Czasami nazywa się to „kupowaniem kursu w dół”.
Każdy punkt kupiony przez pożyczkobiorcę jest równy 1% kwoty kredytu hipotecznego, co oznacza, że punkt na hipotece o wartości 400,000 4,000 USD wynosi XNUMX USD.
Czy wiesz, na ile domu Cię stać?
Większość ludzi nie... Dowiedz się za 10 minut.
Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznychW pewnym sensie punkty hipoteczne to przedpłacone odsetki. Kupując punkty, możesz obniżyć oprocentowanie pożyczki, często o 0.25% za punkt. Zwykle można kupić aż trzy całe punkty (a czasami nawet więcej).
Kiedy obniżysz oprocentowanie pożyczki, możesz obniżyć miesięczne płatności. Musisz pamiętać, że wymaga to wpłaty z góry. Im dłużej mieszkasz w domu, tym więcej korzyści odniesiesz z płacenia za punkty.
Punkty rabatowe a punkty początkowe
Nie należy mylić punktów rabatowych z punktami początkowymi, które są zupełnie różnymi rodzajami punktów hipotecznych.
Punkty początkowe nie wpływają na oprocentowanie pożyczki i są obowiązkowe, a nie uznaniowe. Są to opłaty, które pożyczkodawca pobiera za zainicjowanie, sprawdzenie i przetworzenie pożyczki. Jeden punkt początkowy jest często równy 1% całkowitej hipoteki. Pożyczkobiorcy zwykle płacą punkty początkowe jako część kosztów zamknięcia po sfinalizowaniu zakupu.
Czy warto kupować punkty hipoteczne?
Kupowanie punktów hipotecznych to dobry sposób na obniżenie całkowitego kosztu kredytu hipotecznego i zmniejszenie miesięcznej płatności. Ma to sens, jeśli planujesz mieszkać w domu przez dłuższy czas. Dzięki zmniejszonym miesięcznym płatnościom kwota, którą oszczędzasz co miesiąc, jest warta opłaty wstępnej, którą płacisz.
Jeśli nie planujesz refinansowania w najbliższym czasie, dobrym rozwiązaniem może być zakup punktów hipotecznych. Nawet jeśli zamierzasz pozostać w domu przez wiele lat, możesz rozważyć refinansowanie w przyszłości. Spowoduje to z pewnością zmianę oprocentowania kredytu hipotecznego, więc jeśli myślisz, że będziesz to robić w przyszłości, możesz pominąć kupowanie punktów hipotecznych.
Porównaj kredyty i RRSO
Bliższe przyjrzenie się rocznej stopie oprocentowania kredytu hipotecznego lub rocznej stopie procentowej może pomóc w porównaniu pożyczek z różnymi kombinacjami punktów i stawek. RRSO obejmuje nie tylko stopę procentową, ale także punkty, które płacisz, oraz opłaty, które pożyczkodawca naliczy, zapewniając większą przejrzystość i ułatwiając porównania.
Wnioski
Punkty kredytowe to jeden z najważniejszych aspektów kredytu mieszkaniowego. Są formą przedpłaconych odsetek, które mogą obniżyć całkowity koszt pożyczki i potencjalnie skrócić czas potrzebny na spłatę pożyczki.
Punkty hipoteczne można opłacić z góry przy zamknięciu lub dodać do salda kredytu. Podczas gdy płatność punktów z góry może oferować niższe oprocentowanie, długoterminowe oszczędności mogą być minimalne. Przed podjęciem decyzji o zakupie punktów konieczne jest rozważenie wszystkich dostępnych opcji. Pamiętaj, aby porozmawiać z doradcą kredytowym, aby zrozumieć proces i określić odpowiednią opcję dla Ciebie.
Skontaktuj się z zaufanym specjalistą ds. kredytów hipotecznych już dziś!
MidAmerica Bancorp, Inc. może zapewnić kredyt mieszkaniowy rozwiązanie w Burbank, którego potrzebujesz. MidAmerica Bancorp, Inc jest licencjonowana i uznana na Florydzie, Illinois, Indianie, Florydzie, Michigan lub Wisconsin. Skontaktuj się z nami na (708) 237-4050 aby dowiedzieć się więcej o naszych produktach kredytowych!
Czy wiesz, na ile domu Cię stać?
Większość ludzi nie... Dowiedz się za 10 minut.
Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych