Pożyczka Federal Housing Administration (FHA) to kredyt hipoteczny wydany przez bank lub pożyczkodawcę hipotecznego, który zatwierdza agencja. W przeciwieństwie do innych konwencjonalnych pożyczek, wymaga niższej minimalnej zaliczki.
Dodatkowo, ponieważ rząd ubezpiecza pożyczkę FHA, pożyczkodawcy są gotowi pożyczać pieniądze pożyczkobiorcom o niskiej ocenie kredytowej i braku wystarczającej ilości gotówki, aby wpłacić zaliczkę. Krótko mówiąc, pożyczka ta jest doskonałym wyborem dla osób kupujących dom po raz pierwszy lub rodzin o niskich lub umiarkowanych dochodach.
Jakie są wymagania dotyczące pożyczki FHA?
Aby otrzymać pożyczkę FHA, musisz spełnić określone wymagania. Po pierwsze, twoja ocena kredytowa może wynosić nawet 500. Jeśli mieści się w przedziale od 500 do 579, możesz otrzymać pożyczkę FHA z zaliczką w wysokości 10 procent. Z drugiej strony, jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi 580 lub więcej, możesz skorzystać z pożyczki FHA z zaliczką w wysokości 3.5 procent.
Banki i kredytodawcy hipoteczni przyjrzą się również Twojej historii pracy z ostatnich dwóch lat. Chcą wiedzieć, czy uregulowałeś swoje rachunki. Jednak osoby odpowiedzialne za spłaty federalnych pożyczek studenckich lub płatności podatku dochodowego mogą zostać zwolnione, chyba że podpiszą satysfakcjonujący plan zastępstwa.
Czy wiesz, na ile domu Cię stać?
Większość ludzi nie... Dowiedz się za 10 minut.
Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznychOprócz Twojej historii pracy chcą również wiedzieć, czy możesz spłacać pożyczki na czas. Będą wymagać dowodu stałego dochodu. Możesz to wykazać, dostarczając następujące dokumenty: zeznania podatkowe, bieżący bilans od początku roku oraz rachunek zysków i strat.
Wreszcie, wymaga to wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI) poniżej 50. Oznacza to, że całkowita miesięczna spłata zadłużenia nie powinna przekraczać 50 procent dochodu przed opodatkowaniem. Obejmuje wszystkie długi, których nie spłacasz aktywnie.
Co to jest stosunek zadłużenia do dochodów?
Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) odnosi się do procentu miesięcznego dochodu brutto za zarządzanie miesięcznymi płatnościami zadłużenia. Banki i kredytodawcy hipoteczni również sprawdzają DTI, aby określić ryzyko związane z pożyczką.
Istnieją dwa rodzaje DTI: współczynnik DTI front-end i współczynnik DTI back-end.
Wskaźnik front-end DTI to obliczenie, które określa, jaka część twojego miesięcznego dochodu brutto jest przeznaczona na koszty mieszkaniowe, takie jak spłaty kredytu hipotecznego, ubezpieczenie kredytu hipotecznego itp. Zgodnie z wytycznymi FHA maksymalny wskaźnik front-end DTI wynosi od 31 do 40 procent, w zależności od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Tymczasem wskaźnik DTI zaplecza to obliczenie, które określa procent Twojego miesięcznego dochodu brutto, który jest przeznaczany na inne rodzaje zadłużenia, takie jak karty kredytowe i kredyty samochodowe. Krótko mówiąc, jest to całkowity współczynnik DTI. Jest to decydujący czynnik, z którego korzystają banki i kredytodawcy hipoteczni, aby wiedzieć, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego, o który się ubiegasz.
Jak obliczyć stosunek zadłużenia do dochodu?
Aby obliczyć wskaźnik DTI, musisz zsumować wszystkie miesięczne spłaty zadłużenia.
Następnie należy je podzielić przez miesięczny dochód brutto. Jeśli go nie znasz, jest to kwota, którą zarobiłeś przed odliczeniem podatków i innych wydatków.
W przypadkach, gdy kredytobiorca nie spełnia kryteriów kredytu hipotecznego, czynnik kompensacyjny może zrównoważyć negatywne w ich kwalifikacjach.
Istnieje wiele rodzajów czynników kompensujących. Są to rezerwy gotówkowe, dochód rezydualny, minimalny szok płatniczy, duża ilość oszczędności, historia kredytowa dowodząca, że kredytobiorca może przeznaczyć ogromną część swoich dochodów na wydatki mieszkaniowe i nie tylko.
Final Thoughts
Pożyczka FHA to doskonały wybór dla nowych i początkujących nabywców domów z ograniczonym budżetem. Daje Ci szansę na posiadanie domu bez posiadania dużej ilości gotówki na zaliczkę.
Co więcej, możesz uzyskać pożyczkę FHA z oceną kredytową tak niską, jak 500, i możesz ją otrzymać, nawet jeśli masz zastawy podatkowe, przejęcia lub upadłości w swoim raporcie kredytowym.
Teraz, jeśli szukasz pożyczkodawców hipotecznych, którzy oferują pożyczki FHA i inne opcje hipoteczne, powinieneś rozważyć MidAmerica Bancorp, Inc.
W MidAmerica Bancorp, Inc dokładamy wszelkich starań, aby zapewnić Państwu jak najlepsze usługi. Oferujemy jedne z najlepszych kredyty mieszkaniowe w sklepie. Posiadamy licencje w Illinois, Indianie, Florydzie, Michigan i Wisconsin. Skontaktuj się z nami na (708) 237-4050 aby dowiedzieć się więcej o naszej ofercie już dziś!
Czy wiesz, na ile domu Cię stać?
Większość ludzi nie... Dowiedz się za 10 minut.
Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych