Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na zaciągnięciu nowej pożyczki na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego. Można to zrobić z kilku powodów, w tym korzystając z niższych stóp procentowych, zmniejszając miesięczne płatności lub skracając okres pożyczki. Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia w wysokości od 2% do 5% kwoty kredytu. Ale czy potrzebujesz zaliczki, aby refinansować swój kredyt hipoteczny? Dowiedzmy Się.
Co to jest zaliczka?
Zaliczka to procent ceny zakupu domu, którą płacisz z góry. Zwykle wynosi 20% ceny zakupu, ale może wynosić nawet 3.5% w przypadku niektórych pożyczek wspieranych przez rząd. Celem zaliczki jest zmniejszenie ryzyka pożyczkodawcy poprzez zapewnienie części kapitału własnego w nieruchomości. Może to pomóc ci zakwalifikować się do niższej stopy procentowej i zmniejszyć miesięczne płatności.
Czy potrzebujesz zaliczki na refinansowanie kredytu hipotecznego?
Krótka odpowiedź brzmi: nie, nie potrzebujesz zaliczki, aby refinansować swój kredyt hipoteczny. Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, nowy kredyt spłaca stary, więc nie ma potrzeby wpłacania zaliczki. Musisz jednak zapłacić koszty zamknięcia, w tym opłaty za wycenę, opłaty za tytuł i inne opłaty związane z pożyczką.
Refinansowanie wypłaty
Jeśli chcesz wypłacić gotówkę z kapitału własnego podczas refinansowania, może być konieczne wpłacenie zaliczki. Refinansowanie typu „cash-out” ma miejsce wtedy, gdy refinansujesz swój kredyt hipoteczny na kwotę wyższą niż jesteś winien i bierzesz różnicę w gotówce. Na przykład, jeśli twój dom jest wart 300,000 200,000 $ i jesteś winien 250,000 50,000 $ kredytu hipotecznego, możesz refinansować 50,000 XNUMX $ i wziąć XNUMX XNUMX $ w gotówce. W takim przypadku musisz wpłacić zaliczkę na dodatkowe XNUMX XNUMX USD.
Wskaźnik kredytu do wartości
Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, pożyczkodawca przyjrzy się Twojemu współczynnikowi wartości kredytu do wartości (LTV). Jest to stosunek kwoty kredytu do szacowanej wartości Twojego domu. Na przykład, jeśli Twój dom jest wart 300,000 200,000 USD i jesteś winien 67 80 USD na spłatę kredytu hipotecznego, Twój wskaźnik LTV wynosi 20%. Większość pożyczkodawców preferuje wskaźnik LTV wynoszący 80% lub mniej, co oznacza, że masz co najmniej XNUMX% kapitału własnego w swoim domu. Jeśli Twój wskaźnik LTV jest wyższy niż XNUMX%, być może będziesz musiał zapłacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), aby chronić pożyczkodawcę, jeśli nie spłacisz pożyczki.
Wymogi kapitałowe
Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, musisz mieć wystarczający kapitał własny w swoim domu, aby kwalifikować się do pożyczki. Większość pożyczkodawców wymaga co najmniej 20% kapitału własnego w twoim domu, chociaż niektóre pożyczki wspierane przez rząd mogą pozwolić ci na refinansowanie przy mniejszym kapitale własnym. Jeśli nie masz wystarczającego kapitału własnego w swoim domu, może być konieczne wpłacenie zaliczki, aby obniżyć wskaźnik LTV poniżej 80%.
Korzyści z zaliczki
Chociaż nie potrzebujesz zaliczki, aby refinansować swój kredyt hipoteczny, jej dokonanie ma pewne zalety. Po pierwsze, zaliczka może pomóc ci zakwalifikować się do niższej stopy procentowej, oszczędzając tysiące dolarów przez cały okres spłaty pożyczki. Po drugie, zaliczka może zmniejszyć miesięczne płatności i pomóc w szybszej spłacie pożyczki. Wreszcie, zaliczka może zapewnić ci trochę kapitału własnego w domu, co może pomóc w sprzedaży domu lub refinansowaniu w przyszłości.
Wnioski
Nie potrzebujesz zaliczki na refinansowanie kredytu hipotecznego, ale możesz jej potrzebować, jeśli refinansujesz lub nie masz wystarczającego kapitału własnego w domu. Przed refinansowaniem kredytu hipotecznego ważne jest, aby zrozumieć dostępne opcje i koszty związane z refinansowaniem. Badając i współpracując z zaufanym pożyczkodawcą, możesz podjąć świadomą decyzję, która pomoże Ci osiągnąć cele finansowe.
Skontaktuj się ze swoim ekspertem od kredytów hipotecznych już dziś!
Szukasz niezawodnego kredytodawca hipoteczny z niskimi opcjami wpłaty? Nie szukaj dalej niż MidAmerica Bancorp, Inc! Nasza gama produktów hipotecznych, w tym kredyty hipoteczne FHA, VA, konwencjonalne i jumbo, jest przeznaczona zarówno dla kupujących po raz pierwszy, jak i powracających do domu. Skontaktuj się z nami już dziś o godz (708) 237-4050 aby z ufnością rozpocząć podróż zakupu domu. Obejmujemy następujące stany: Illinois, Indiana, Wisconsin i Floryda.