Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych gwarantuje pożyczki FHA. W przypadku klientów o niskich lub średnich dochodach ten wspierany przez rząd produkt hipoteczny ma niższą zdolność kredytową i wymagania dotyczące zaliczki.
Przepisy dotyczące pożyczek FHA są łagodniejsze niż konwencjonalne przepisy dotyczące kredytów hipotecznych. Jeśli masz zły kredyt, mały dochód lub duże zadłużenie, ta alternatywa może pomóc ci zakwalifikować się do kredytu hipotecznego. Jednocześnie pożyczki FHA charakteryzują się bardziej elastycznymi wymogami ubezpieczeniowymi, takimi jak wyższy stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) i większa elastyczność, jeśli ogłosiłeś upadłość.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o pożyczkach FHA w 2023 roku.
4 rodzaje pożyczek FHA dzisiaj
W 2023 roku pożyczki FHA klasyfikuje się następująco:
Czy wiesz, na ile domu Cię stać?
Większość ludzi nie... Dowiedz się za 10 minut.
Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych- Kup kredyty: Na zakup domu
- Usprawnij refinansowanie: Do refinansowania pożyczki FHA, która nie wymaga kontroli kredytowej ani innych procedur ubezpieczeniowych
- 203(k) Pożyczki: Na zakup i remont domu
- Refinansowanie wypłaty: Aby uzyskać dostęp do kapitału własnego
5 krytycznych wymagań dla pożyczek FHA
- Wymóg oceny kredytowej FHA
Pożyczki FHA wymagają oceny kredytowej 580 i zaliczki w wysokości 3.5%. Ocena kredytowa 500 jest akceptowalna, z 10% zaliczką.
Z drugiej strony kredytodawcy hipoteczni mają wybór, jakie pożyczki udzielają i jakie oceny kredytowe akceptują. Kredytodawcy zatwierdzeni przez FHA mogą „nakładać” własne wytyczne dotyczące tolerancji ryzyka. Różni kredytodawcy mają różne kryteria oceny kredytowej FHA.
Jeśli Twoja ocena kredytowa jest mniejsza niż 600, poszukaj pożyczkodawcy, który ręcznie przejrzy Twoją aplikację.
Jeśli chcesz kupić dom w ciągu roku, powinieneś już teraz zacząć pracować nad poprawą swojej zdolności kredytowej. Zacznij od uzyskania kopii raportu kredytowego i skontaktowania się z pożyczkodawcą, który może pomóc ci poprawić swój kredyt.
Sprawdź swoją historię kredytową. Skontaktuj się z biurem kredytowym, aby usunąć wszelkie wątpliwe pozycje.
Być może będziesz musiał spłacić kolekcje, co może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, lub skontaktować się z byłymi wierzycielami, aby rozwiązać stary lub uregulowany dług. Dokonywanie płatności na czas, obniżanie zadłużenia i nie zabieganie o nowe pożyczki lub kredyty podczas zakupów to przykłady środków.
- Zaliczka FHA. Jeśli masz ocenę kredytową między 3.5 a 500, wymagana jest zaliczka w wysokości 579%. Jeśli brakuje Ci środków, nadal możesz się zakwalifikować. Pożyczki FHA są korzystne dla klientów z niskimi środkami pieniężnymi ze względu na hojne limity FHA dotyczące opłat za zamknięcie.
- Standardy FHA DTI. Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) jest kryterium zatwierdzenia pożyczki FHA. Pożyczka FHA może pozwolić na wskaźnik DTI na poziomie 45%, 50% lub 57%. Miesięczne spłaty zadłużenia, w tym spłaty kredytu hipotecznego, nie powinny przekraczać 43% miesięcznego dochodu brutto.
- Limity pożyczki FHA. Limity kredytowe FHA różnią się w zależności od rodzaju nieruchomości i lokalizacji. Pułap pożyczki FHA na rok 2023 dla domu jednorodzinnego wynosi 472,030 1,089,300 USD w większości hrabstw, podczas gdy w lokalizacjach o wysokich kosztach wynosi XNUMX XNUMX XNUMX USD.
- Zakres ubezpieczenia FHA. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA jest wymagane w przypadku pożyczek z zaliczką mniejszą niż 20%. Opłaty MIP (składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego) chronią pożyczkodawców przed niewypłacalnością pożyczki. Klienci FHA zazwyczaj płacą 1.75% kwoty pożyczki przy zamknięciu i od 0.45% do 1.05% rocznie.
Wnioski
Chociaż ubieganie się o pożyczkę może być zniechęcającym zadaniem, wiedz, że zawsze istnieje opcja odpowiednia dla Ciebie. Na przykład pożyczki FHA, które omówiliśmy powyżej, mogą być korzystne dla wnioskodawców, którzy chcą kredytu hipotecznego z mniejszą zaliczką i zdolnością kredytową. Teraz, gdy masz większą wiedzę, rozważ zaplanowanie konsultacji z dostawcą kredytu hipotecznego, aby wybrać kredyt hipoteczny w najbardziej efektywny sposób.
Skontaktuj się z ekspertem ds. kredytów hipotecznych już dziś
Chcesz kupić dom lub dostać hipoteka domowa? MidAmerica Bancorp, Inc. jest tutaj, aby pomóc Ci znaleźć odpowiednie rozwiązanie hipoteczne. Skontaktuj się z nami już dziś w godz (708) 237-4050 rozpocząć!
Czy wiesz, na ile domu Cię stać?
Większość ludzi nie... Dowiedz się za 10 minut.
Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych