Si está pensando en comprar una casa por primera vez, se está acercando a lo que todo estadounidense sueña: ser propietario de una vivienda. Tener un lugar propio es el objetivo de todos, ya que será tu santuario, donde podrás decorarlo a tu gusto y marcar tus propias reglas. Sin embargo, el proceso de compra de una casa es relativamente complejo, ya que también tendrás que navegar por el proceso de la hipoteca.
Quizás se pregunte si está listo para iniciar el proceso de compra de una vivienda. Lo primero que debe hacer es verificar su elegibilidad hipotecaria, lo que determinará el tipo de propiedad que podrá pagar. Esto es lo que necesita saber sobre el mejor momento para solicitar una hipoteca:
Comprobación de su puntaje crediticio
Todos los préstamos conllevan algún tipo de riesgo tanto para el prestatario como para los prestamistas. Es por eso que los prestamistas se protegen ofreciendo las tasas de interés más bajas y los mejores términos a personas con puntajes crediticios excepcionales, ya que es menos probable que incumplan sus pagos. Si un prestamista hipotecario cree que el puntaje y el historial crediticio de una persona no son lo suficientemente buenos, puede ofrecer tasas de interés altas, términos regulares o rechazar la solicitud de plano.
Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de que le aprueben una hipoteca. También obtendrá una tasa de interés más baja si tiene una puntuación excelente. Aun así, eso no significa que se hayan perdido todas las esperanzas para aquellos con puntuaciones menos que estelares. Los préstamos asegurados por varias agencias gubernamentales, como la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura (USDA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), están dirigidos a aspirantes a propietarios de viviendas con una puntuación de crédito de 500 a 600. Aún así, estos programas tienen restricciones que pueden requerir que usted pague un seguro hipotecario privado, pero son una excelente opción para aquellos que están listos para comprar una casa con puntajes crediticios que podrían necesitar algo de trabajo.
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Tasas hipotecarias de hoyTener ingresos estables
Los prestamistas prefieren prestatarios con empleo estable e ingresos estables, ya que es una forma de seguro contra eventos inciertos, como crisis económicas o pandemias. Los prestamistas hipotecarios analizarán las declaraciones de impuestos de varios años para determinar la estabilidad de sus ingresos. Sus declaraciones de impuestos deben mostrar ingresos en constante aumento a lo largo de los años para impresionar a estos prestamistas.
También revisarán su historial laboral, ya que tienden a aprobar a prestatarios que han estado con el mismo empleador durante al menos dos años. Lo mismo se aplica si trabaja por cuenta propia; Les gustaría tener al menos dos años de declaraciones de impuestos para el trabajo por cuenta propia, pero en algunas ocasiones un año es suficiente.
Es importante tener en cuenta que un ingreso estable no sólo impresionará a los prestamistas hipotecarios, sino que también determinará cuánta propiedad puede pagar. Por lo general, los prestamistas hipotecarios calculan el pago de su hipoteca, incluidos los impuestos, el seguro de propiedad y el seguro hipotecario privado, para un total del 25 al 43 por ciento de su ingreso mensual bruto. e incluso más alto a veces dependiendo del pago inicial.
Ahorrar suficiente dinero
Quizás también se pregunte cuánto dinero necesita ahorrar antes de empezar a pensar en convertirse en propietario de una vivienda por primera vez. Por lo general, debe tener al menos el 3 por ciento del precio de compra para completar el pago inicial. Los préstamos para compradores de vivienda por primera vez, como los de la FHA, le permiten realizar un pago inicial de tan solo el 3.5 por ciento y algunos préstamos convencionales pueden permitir un pago inicial del 3%. Otros programas de préstamos, como los préstamos VA y USDA, no requieren un pago inicial.
Conclusión
Solicitar una hipoteca por primera vez puede resultar intimidante, especialmente si no está seguro de calificar. Siguiendo nuestra guía y consultando a un agente hipotecario, encontrará una hipoteca que se adapte perfectamente a sus necesidades.
MidAmerica Bancorp, Inc. es una compañía de finanzas personales en Oak Lawn ofreciendo una variedad de hipotecas para compradores de vivienda por primera vez y que regresan con opciones de pago inicial bajo. Nuestros productos incluyen hipotecas FHA, VA, convencionales y jumbo. Llamenos al (708) 237-4050 para programar una consulta!
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